KHUNG PHÁP LÝ CHO NGÂN HÀNG SỐ - KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA VÀ ĐỀ XUẤT CHO VIỆT NAM
DOI:
https://doi.org/10.59266/houjs.2025.698Từ khóa:
ngân hàng số, Fintech, cơ chế thử nghiệm, chuyển đổi số, bảo mậtTóm tắt
Nghiên cứu này phân tích khung pháp lý về ngân hàng số tại Việt Nam, đối chiếu với kinh nghiệm quốc tế từ Singapore, Hồng Kông, EU và Hoa Kỳ để đưa ra các đề xuất hoàn thiện. Mặc dù Việt Nam đã đạt được những tiến bộ đáng kể với các văn bản pháp luật như Nghị định 94/2025/NĐ-CP về cơ chế sandbox, Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, và Thông tư 50/2024/TT-NHNN về an toàn, bảo mật trực tuyến, vẫn còn một số khoảng trống cần giải quyết.
Các thách thức chính bao gồm: thiếu một định nghĩa pháp lý toàn diện cho ngân hàng số, cần hoàn thiện quy định về xác thực danh tính số, giải quyết rủi ro chênh lệch quy định và xây dựng khung pháp lý chi tiết cho dữ liệu, AI và blockchain.
Tài liệu tham khảo
[1]. Chris, S. (2014). Digital banks: Strategies to launch or become a digital bank, Tạm dịch “Ngân hàng số: Chiến lược phát triển ngân hàng số”. Marshall Cavendish International Asia Pte Ltd.
[2]. VIDS. (2025). Xây dựng trung tâm tài chính quốc tế ở Việt Nam: Nhìn từ kinh nghiệm quốc tế. Truy cập ngày 10/7/2025, từ https://vids.mpi.gov.vn/ kinh-te-xa-hoi/xay-dung-trung-tam- tai-chinh-quoc-te-o-viet-nam-nhin-tu- kinh-nghiem-quoc-te-11429.html
[3]. HKMA. (2025). Guideline on Authorisation of Virtual Banks, Tạm dịch “Hướng dẫn cho ngân hàng số” Truy cập ngày 10/7/2025, từ https://www. hkma.gov.hk/eng/news-and-media/ press-releases/2000/05/20000505-3/
[4]. Legco. (2025). BANKING SUPERVISION IN HONG KONG, Tạm dịch “Giám sát ngân hàng tại Hồng Kông”; Truy cập ngày 10/7/2025, từ https://www.legco.gov.hk/yr02-03/english/panels/fa/papers/facb2-1122-e-scan.pdf
[5]. HKMA. (2025). Regulatory & Supervisory Framework, Tạm dịch “Khung pháp lý và giám sát” Truy cập ngày 10/7/2025, từ https://www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/banking/banking-regulatory-and-supervisory-regime/regulatory-supervisory-framework/
[6]. PwC. (2025). The EU General Data Protection Regulation (GDPR) in the banking industry, tạm dịch “Quy định chung về bảo vệ dữ liệu của EU (GDPR) trong ngành ngân hàng” Truy cập ngày 10/7/2025, từ https://www.pwc.ch/en/publications/2017/gdpr_banking_industry_report_en.pdf
